Trafik Kazası Sigorta Başvurusu 2026: ZMSS, Kasko, Hasar ve Tazminat Süreci

Trafik Kazası Sonrası Ne Yapmalısınız?

Trafik kazası sonrasında doğru adımları takip etmek, hem güvenliğiniz hem de hukuki haklarınız açısından kritik öneme sahiptir. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu ve ilgili sigorta mevzuatı, kaza sonrası süreçleri detaylı olarak düzenlemektedir.

**Kaza anında yapılması gerekenler:**

1. Yaralı varsa derhal 112 Acil Sağlık ve 155 Polis/Jandarma aranmalıdır.

2. Araçlar trafiği engellemiyorsa yerinden oynatılmamalıdır.

3. Kaza yerinin fotoğrafları çekilmelidir (araçların konumu, hasar, plakalar, yol koşulları).

4. Tanık varsa iletişim bilgileri alınmalıdır.

5. Tutanak tutulmalıdır: Maddi hasarlı kazalarda taraflar kendi aralarında Kaza Tespit Tutanağı doldurabilir. Yaralamalı kazalarda polis/jandarma tutanağı zorunludur.

Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (ZMSS / Trafik Sigortası)

ZMSS, her motorlu araç sahibinin yaptırmak zorunda olduğu sigortadır. Aracın üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararları karşılar.

ZMSS Kapsamı

**Karşılanan zararlar:**

• Karşı tarafın araç hasarı (maddi zarar)

• Karşı taraftaki kişilerin yaralanması veya ölümü (bedeni zarar)

• Tedavi giderleri

• Geçici veya kalıcı iş göremezlik tazminatı

• Destekten yoksun kalma tazminatı (ölüm halinde)

**ZMSS kapsamı dışında kalan durumlar:**

• Sigortalının kendi aracındaki hasar

• Sigortalının kendi bedensel zararları

• Manevi tazminat talepleri

• Araçtaki yük ve eşya hasarı

ZMSS Teminat Limitleri

ZMSS teminat limitleri her yıl Hazine ve Maliye Bakanlığınca güncellenir. 2026 yılı limitleri için güncel tarife tablosuna bakılmalıdır. Limit aşımında kalan tutar doğrudan kusurlu sürücüden talep edilir.

ZMSS Başvuru Süreci

1. **Kaza Tespit Tutanağı** hazırlanır (anlaşmalı veya polis tutanağı)

2. Kazadan itibaren en kısa sürede (pratikte 3-5 iş günü içinde) sigorta şirketine başvurulur

3. Sigorta şirketi eksper atar ve hasar tespiti yapılır

4. Sigorta şirketi başvurudan itibaren en geç 15 iş günü içinde tazminatı ödemeli veya gerekçeli ret bildirmelidir

5. Ödeme yapılmazsa veya yetersiz bulunursa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir

Kasko Sigortası

Kasko, isteğe bağlı bir sigorta olup kendi aracınızdaki hasarı karşılar.

Kasko ile ZMSS Farkı

**ZMSS:** Karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar, zorunludur. **Kasko:** Kendi aracınızdaki hasarı karşılar, isteğe bağlıdır. Tam kasko; çarpma, çarpışma, hırsızlık, doğal afet, cam kırılması gibi riskleri kapsar.

Kasko Hasar Başvurusu

1. Kaza sonrası sigorta şirketinizin hasar ihbar hattını arayın

2. Hasar fotoğraflarını çekin

3. Anlaşmalı servise yönlendirilirsiniz veya eksper görevlendirilir

4. Onarım anlaşmalı serviste yapılır veya rayiç bedel ödenir

5. Muafiyet varsa bu tutar tazminattan düşülür

Tedavi Giderleri ve Bedensel Zarar Tazminatı

Trafik kazasında yaralanan kişilerin tedavi giderleri öncelikle SGK tarafından karşılanır. SGK kapsamı dışındaki giderler ve ek tazminat talepleri için sigorta şirketine ve kusurlu tarafa başvurulur.

İş Göremezlik Tazminatı

**Geçici iş göremezlik:** Kaza nedeniyle çalışılamayan süre için kazanç kaybı tazminatıdır. **Kalıcı iş göremezlik:** Kaza sonucu kalıcı sakatlık (maluliyet) durumunda gelecekteki kazanç kaybı hesaplanarak tazminat ödenir. Maluliyet oranı Adli Tıp Kurumu veya üniversite hastaneleri tarafından belirlenir.

Destekten Yoksun Kalma Tazminatı

Kazada hayatını kaybeden kişinin bakmakla yükümlü olduğu kişiler (eş, çocuk, anne-baba) destekten yoksun kalma tazminatı talep edebilir. Hesaplamada ölenin yaşı, geliri, bakmakla yükümlü olduğu kişi sayısı ve muhtemel yaşam süresi dikkate alınır.

Kusur Tespiti ve Bilirkişi Raporu

Trafik kazalarında kusur oranı, tazminat hesaplamasının temelini oluşturur.

**Kusur tespiti kaynakları:**

• Trafik kazası tespit tutanağı (polisin ilk tespiti)

• Bilirkişi raporu (dava sürecinde)

• Mobese ve güvenlik kamerası kayıtları

• Tanık beyanları

• Araç hasar analizi

Trafik kazası tespit tutanağındaki kusur oranı kesin değildir. Mahkeme, bilirkişi raporu ile farklı bir kusur oranı belirleyebilir.

Sigorta Tahkim Komisyonu

Sigorta şirketiyle anlaşmazlık halinde Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir (5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m. 30).

Başvuru Koşulları

• Sigorta şirketine yazılı başvuru yapılmış ve 15 iş günü içinde sonuç alınamamış olmalıdır

• Veya sigorta şirketinin teklifi yetersiz bulunmuş olmalıdır

• Başvuru harcı uyuşmazlık tutarına göre değişir

Tahkim Süreci

• Uyuşmazlık tutarı belirli sınırın altında ise hakem, üstünde ise hakem heyeti inceler

• Karar süresi 4 aydır (2 ay uzatılabilir)

• Belirli tutarın altındaki kararlar kesindir, üstündekiler için itiraz yolu açıktır

Trafik Kazası Tazminat Davası

Sigorta ödemesi yetersiz kaldığında veya sigorta dışı tazminat talepleri için dava açılabilir.

Dava Türleri

**Maddi tazminat davası:** Araç hasarı, tedavi giderleri, iş göremezlik, destekten yoksun kalma. **Manevi tazminat davası:** Kazanın yarattığı acı, elem, üzüntü karşılığı. Manevi tazminat ZMSS kapsamında değildir, doğrudan kusurlu sürücüden talep edilir.

Zamanaşımı (KTK m. 109)

• Zarar ve tazminat yükümlüsünün öğrenilmesinden itibaren **2 yıl**

• Kaza tarihinden itibaren **10 yıl**

• Kaza aynı zamanda ceza gerektiren bir fiilse, ceza zamanaşımı süresi uygulanır (genellikle daha uzundur)

Sık Sorulan Sorular

**Karşı tarafın sigortası hasarımı karşılamıyor, ne yapabilirim?**

Önce sigorta şirketine resmi yazılı başvuru yapın. 15 iş günü içinde sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurun. Tahkim sonucu da yetersizse asliye hukuk mahkemesinde tazminat davası açabilirsiniz.

**Kaskosuz aracım hasar gördü, trafik sigortası karşılar mı?**

ZMSS yalnızca karşı tarafın zararını karşılar. Kendi aracınızdaki hasarı karşı tarafın ZMSS sigortasından talep edebilirsiniz — ancak bu yalnızca karşı taraf kusurlu ise geçerlidir. Kendiniz kusurluysanız kendi aracınızdaki hasarı kendiniz karşılarsınız.

**Trafik kazasında tedavi giderlerini kim öder?**

Acil tedavi giderleri SGK tarafından karşılanır. SGK kapsamı dışındaki giderler, estetik ameliyatlar, protez giderleri gibi kalemler için kusurlu tarafın ZMSS sigortasından veya doğrudan kusurlu kişiden talep edilir.

**Değer kaybı tazminatı alabilir miyim?**

Evet. Kazada hasar gören aracınız onarılsa bile piyasa değerinde kayıp (değer kaybı) oluşur. Ekspertiz raporu ile tespit edilen değer kaybını karşı tarafın ZMSS sigortasından talep edebilirsiniz.